Signer un contrat d’assurance professionnelle ne signifie pas que le sujet est réglé pour les dix prochaines années.
Une entreprise évolue en permanence.
Son chiffre d’affaires augmente, son dirigeant modifie sa rémunération, de nouveaux salariés arrivent, l’activité se développe ou de nouveaux projets apparaissent.
Les assurances mises en place doivent donc, elles aussi, être régulièrement réexaminées.
1. Lorsque votre activité évolue
Une entreprise peut progressivement exercer des activités différentes de celles qui étaient prévues lors de la mise en place de ses contrats.
Nouveaux services, nouvelle clientèle, nouveaux marchés…
Lorsqu’une évolution importante intervient, il est utile de vérifier si elle a des conséquences sur les besoins de protection de l’entreprise ou de son dirigeant.
2. Lorsque vos revenus changent
La situation du dirigeant évolue elle aussi.
Si vos revenus ont fortement augmenté ou diminué depuis la mise en place de certaines garanties, les montants prévus initialement peuvent ne plus correspondre à votre situation actuelle.
Un point régulier permet de vérifier la cohérence entre votre situation réelle et les garanties souscrites.
3. Lorsque vous recrutez
L’arrivée de salariés constitue une étape importante dans le développement d’une entreprise.
Elle fait également apparaître de nouveaux sujets en matière de protection sociale : santé collective, prévoyance, épargne ou encore préparation des départs à la retraite.
Les besoins d’une entreprise de deux personnes ne sont pas nécessairement ceux d’une structure qui en compte vingt.
4. Lorsque votre situation personnelle change
Vie professionnelle et vie personnelle sont souvent étroitement liées chez les indépendants et dirigeants.
Mariage, naissance, séparation, acquisition immobilière ou évolution patrimoniale peuvent modifier les besoins de protection du foyer.
Ces changements constituent donc de bonnes occasions pour revoir les garanties existantes.
5. Lorsque plusieurs années se sont écoulées
Il n’est pas nécessaire d’attendre un événement particulier.
Un contrat peut simplement ne plus être totalement cohérent avec une situation qui a progressivement changé.
Faire régulièrement un point permet de reprendre l’ensemble du dossier avec une question simple :
« Si nous devions choisir nos garanties aujourd’hui, ferions-nous exactement les mêmes choix ? »
Si la réponse est non, certaines adaptations méritent probablement d’être étudiées.
L’intérêt d’un audit des garanties
Faire le point ne signifie pas automatiquement changer de contrat.
Un audit sert d’abord à comprendre.
Quelles garanties possédez-vous ?
Quels sont les montants prévus ?
Quels risques sont couverts ?
Quels besoins ont évolué ?
L’objectif est d’obtenir une vision claire avant de prendre une décision.
Le suivi fait partie de l’accompagnement Beyer Assurances
Chez Beyer Assurances, le suivi ne s’arrête pas à la souscription.
Le cabinet prévoit un suivi méthodique de ses clients avec un point régulier sur leur situation afin d’adapter, lorsque cela est nécessaire, leurs contrats aux changements intervenus.
Cette approche permet de conserver une cohérence entre les garanties souscrites et la réalité professionnelle ou personnelle du client.
Implanté en Alsace depuis trois générations, Beyer Assurances accompagne les indépendants, dirigeants et entreprises dans l’étude de leurs besoins en assurance et protection sociale.
Votre activité a évolué depuis votre dernier bilan ?
C’est peut-être le bon moment pour refaire le point sur vos garanties.