Depuis le 15 octobre 2026, certains arrêts de longue durée ne sont plus indemnisés que 12 mois par la Sécurité sociale. Salariés, indépendants et chefs d’entreprise : voici ce qui change, et comment votre prévoyance peut prendre le relais.
Ce qui a changé le 15 octobre
Deux décrets publiés au Journal officiel le 18 septembre 2026 réduisent la durée d’indemnisation des arrêts liés à une affection de longue durée (ALD) dite « non exonérante ». Il s’agit des pathologies qui imposent un arrêt ou des soins de plus de six mois, mais sans prise en charge à 100 %.
Pour ces arrêts, les indemnités journalières (IJ) sont désormais versées pendant 1 an maximum, contre 3 ans jusqu’ici. La règle vaut pour les arrêts prescrits depuis le 15 octobre, et pour ceux en cours qui atteignent six mois après cette date.
Qui est concerné ?
- Les salariés : IJ et temps partiel thérapeutique cumulés sont plafonnés à 2 ans, contre 4 auparavant.
- Les indépendants : l’indemnisation est limitée à 270 jours sur la période.
- Pas de changement pour les ALD exonérantes (cancer, diabète…) qui gardent 3 ans, ni pour les ALD déjà reconnues avant le 15 octobre.
Attention : le décret limite le versement des indemnités, pas l’arrêt lui-même. Le médecin peut prolonger l’arrêt ; c’est le revenu qui s’arrête.
Une baisse de revenu qui s’ajoute aux précédentes
Cette réforme arrive après une autre : depuis avril 2025, le salaire pris en compte pour calculer les IJ est plafonné à 1,4 SMIC, contre 1,8 avant. En 2026, l’IJ maximale d’un salarié tourne autour de 42 € brut par jour.
Selon un calcul de Selectra, un salarié payé 2 000 € brut par mois toucherait au plus environ 11 900 € d’IJ sur un an, contre plus de 24 000 € avec l’ancienne durée.
Chef d’entreprise ou indépendant : le vrai risque, ce sont aussi les charges
Pour un TNS, l’arrêt ne coupe pas seulement le revenu personnel. Loyer, leasing, salaires, comptable : les charges de l’entreprise continuent de tomber. Une durée d’indemnisation plus courte rend ce trou plus profond, plus vite.
Trois garanties existent pour y répondre :
- La prévoyance individuelle : des indemnités complémentaires en cas d’arrêt, puis une rente en cas d’invalidité.
- L’assurance frais généraux permanents : elle prend en charge les charges fixes de l’entreprise pendant l’arrêt.
- La prévoyance collective pour vos salariés : obligatoire pour les cadres, souvent imposée par la convention collective pour les autres.
Le bon réflexe : relire votre contrat maintenant
Beaucoup de contrats de prévoyance complètent les IJ de la Sécurité sociale. Si celles-ci s’arrêtent plus tôt, que prévoit votre contrat ? Franchise, durée de versement, définition de l’invalidité : ce sont ces lignes qui comptent.
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