Clause bénéficiaire : qu’est-ce que c’est et comment ça marche !
Connaissez-vous l’histoire de celui qui n’a jamais changé sa clause bénéficiaire ? Et si cette histoire était la vôtre ?
Si demain vous deviez avoir un accident, décéder des suites de vos blessures et laisser de l’argent à une personne qui ne fait même plus partie de votre vie car vous n’avez pas modifié votre clause bénéficiaire ?
C’est une chose qui arrive souvent, car une fois que la clause bénéficiaire est complétée et envoyée à l’assureur, en général on ne s’en souvient plus et malheureusement, cela arrive à beaucoup plus de personnes qu’on ne le pense et dans cet article, nous allons voir les 3 choses essentielles sur la clause bénéficiaire :
- Qu’est ce que la clause bénéficiaire ?
- Quel type de définition/clause peut-on retrouver ?
- Comment faire pour ne pas oublier de la changer et à quel moment la changer ?
Clause bénéficiaire : qu’est-ce que c’est précisément ?
La clause bénéficiaire est une partie intégrante d’un grand nombre de contrat d’assurance (assurance prévoyance – assurance vie – assurance retraite…), elle sert à désigner le ou les bénéficiaires de votre contrat d’assurance si malheureusement vous venez à décéder.
Plus simplement, la clause bénéficiaire indique à qui revient l’argent de votre contrat d’assurance si vous décédez.
Clause bénéficiaire : quel type de définition/clause peut-on retrouver ?
C’est vrai qu’il y a plusieurs types de clause bénéficiaire et je vous propose de retrouver ci-dessous les 3 plus courantes :
La clause bénéficiaire type :
Le conjoint de l’adhérent, ni divorcé, ni séparé de corps, à défaut son partenaire avec lequel il est lié par un pacte civil de solidarité, à défaut les enfants nés ou à naître de l’adhérent, vivants ou non renonçant ou représentés, par part égales, à défaut les héritiers de l’adhérent.
C’est cette clause que les couples mariés par exemple utilisent s’ils veulent que le bénéfice du contrat revienne à l’autre.
La clause bénéficiaire par acte authentique déposée chez un notaire :
Il y a des assurés qui souhaitent que la clause bénéficiaire reste confidentielle et dans ce cas, elle est déposée chez un notaire qui l’appliquera le jour venu.
Il suffit d’indiquer à la compagnie d’assurance le nom et l’adresse du notaire.
La clause bénéficiaire nominative :
Il y a des assurés qui souhaitent laisser de l’argent à plusieurs personnes après leur départ, ce qui est tout à fait possible.
Dans ce cas, pour chaque personne à qui vous souhaitez léguer quelque chose, je vous invite à indiquer :
- Son nom de naissance
- Son nom d’usage
- Prénom(s) d’état civil (exhaustivité par ordre d’état civil)
- Prénom d’usage
- Date de naissance
- Commune et code postal de naissance
- Pays de naissance
- Adresse de vie
- Quotité que vous souhaitez laisser
- Terminer la clause bénéficiaire par, à défaut les héritiers de l’adhérent
- Il est également possible que vous deviez fournir une pièce d’identité du bénéficiaire
Pour mieux comprendre, on va prendre un exemple, et on va imaginer que vous souhaitez laisser de l’argent à 2 personnes de votre famille, la même chose à tous les deux (les héritiers n’ont qu’un seul prénom dans l’exemple ci-dessous).
Je désigne comme bénéficiaire :
CHALON Nicolas, né le 24 Janvier 1984 à Strasbourg (67000) France, qui réside au 18 rue des Peupliers, 67300 Schiltigheim (France) ainsi que SCHMIDT Régine (née BRUDER) le 7 Mars 1984 à Strasbourg (67000) France, qui réside au 15 Avenue Jean Jaurès, 75001 Paris (France) par parts égales, à défaut les héritiers de l’adhérent
La définition ci-dessus est un exemple, si vous avez des doutes, vous pouvez bien évidemment contacter votre assureur ou vous faire aider par un notaire.
Clause bénéficiaire : Comment faire pour ne pas oublier de la changer et à quel moment la changer ?
Très honnêtement, il n’y a pas de moment ou de règle pour changer une clause bénéficiaire, néanmoins, il y a des évènements dans la vie qui peuvent vous faire voir les choses autrement :
- Un nouvel amour
- Un enfant qui vient d’arriver
- Une histoire qui s’est déroulée dans une famille que vous connaissez et vous ne souhaitez surtout pas qu’il arrive la même chose chez vous
Il y a une chose qui est certaine, au moment où vous y penserez, votre cœur vous aidera dans votre décision.
Si je peux vous donner un bon conseil, mettez-vous 2 rappels automatiques chaque année dans votre agenda, l’un au 1er Janvier et l’autre au 1er Juillet.
De cette manière, votre agenda vous le rappellera automatiquement (à vous de voir ensuite si vous souhaitez changer des choses) et si vous faites des changements de clause bénéficiaire, je vous invite à faire une copie de cette nouvelle clause bénéficiaire, de l’envoyer en recommandé A/R à votre compagnie d’assurance, ce qui vous permettra d’avoir une preuve de remise.
Ne faites pas comme toutes les personnes qui pensent avoir tout bon et bien fait, et qui au fond d’elles savent pertinemment que c’est faux mais qui repoussent toujours au lendemain car ils pensent que ce n’est pas urgent et qu’ils ont encore le temps ou alors tout simplement ils n’ont pas envie de le faire…
Perdre un être cher est quelque chose de très douloureux, si en plus la famille se déchire ensuite à cause d’une clause bénéficiaire qui n’était pas à jour ou qui n’avait pas été correctement rédigée, je ne vous raconte pas les dégâts…
Comme dirait Olivier Roland, soyez rebelles, soyez intelligents, faites partie des gens qui se bougent et faites partie de ceux qui veulent que les choses soient claires, nettes et précises.
Gardez la pêche
Tommy